金融机构有哪些（中国的系统重要性金融机构有哪些）

有哪些金融机构(中国有哪些系统重要性金融机构)？2008年金融危机后，人们认识到了系统重要性金融机构的“威力”。当时的金融监管体系缺乏对系统性风险的有效防范，所以“大而不能倒”的问题非常突出。危机发生后，相关国际组织和主要经济体建立了对系统重要性金融机构监管的相关制度安排，以避免重蹈覆辙。中国从未建造过

有哪些金融机构(中国有哪些系统重要性金融机构)？2008年金融危机后，人们认识到了系统重要性金融机构的“威力”。当时的金融监管体系缺乏对系统性风险的有效防范，所以“大而不能倒”的问题非常突出。危机发生后，相关国际组织和主要经济体建立了对系统重要性金融机构监管的相关制度安排，以避免重蹈覆辙。

中国从未在国内建立一份具有系统重要性的金融机构名单。不过，昨日两会联合发布了《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》，借鉴了金融稳定委员会(FSB)的经验，将对完善我国系统重要性金融机构监管框架、防范系统性风险、有效维护金融体系稳健运行发挥重要作用。

与国际经验不同的是，目前全球系统重要性机构(G-SIFs)的认定基本只包括银行和保险两类金融机构。然而，中国的监管框架首次将证券行业和金融机构纳入国内系统重要性金融机构(D-SIFs)。

据中国人民银行11月27日消息，为完善我国系统重要性金融机构监管框架，防范系统性风险，有效维护金融体系稳定运行，经党中央、国务院同意，中国人民银行保监会、中国证监会联合发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》(银发〔2018〕301号，以下简称《指导意见》)。

《指导意见》指出:“本意见所称系统重要性金融机构包括系统重要性银行机构、系统重要性证券机构、系统重要性保险机构，以及国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)认定的从事金融业务的其他系统重要性机构。

银行机构是指依法设立的商业银行、开发银行和政策性银行；“证券业组织”是指依法设立的从事证券、期货、基金业务的法人组织；“保险机构”是指依法设立的经营保险业务的法人机构。\"

为什么要建？

中国的D-SIFs榜单？

11月中旬，央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》首次披露了国内系统重要性金融机构的监管逻辑和思路。此前，中国还没有类似于巴塞尔银行监管委员会(BCBS)早在2011年提出的全球系统重要性银行(G-sib)的概念和组织名单。

人们对“系统重要性金融机构”概念的理解，源于2008年国际金融危机。危机后，人们认识到，系统重要性金融机构因其规模庞大、结构和业务复杂、与其他金融机构关联性强，在金融体系中占据重要地位。如果发生重大风险，将对金融体系和实体经济产生重大不利影响，甚至可能引发系统性风险。

因此，相关国际组织和主要经济体对系统重要性金融机构的监管建立了相关制度安排，以避免重蹈覆辙。例如，金融稳定委员会(FSB)发布了《降低系统重要性金融机构的道德风险》、《系统重要性金融机构监管的力度和有效性》、《金融机构有效处置机制的核心要素》等一系列文件。FSB包括全球系统重要性机构(G-SIFs)中的30家银行和9家保险公司。

新注:FSB是包括中国在内的G20主要经济体成员，具体职能包括评估全球金融体系的脆弱性，监督各国的改善行动；促进各国监管机构之间的合作和信息交流，为各国监管政策和标准提供建议；协调国际标准制定机构的工作；制定跨国风险管理的应急计划等。

根据FSB要求，巴塞尔银行监管委员会(BCBS)和国际保险监管者协会(IAIS)分别发布了全球系统重要性银行和保险机构的评估方法和损失吸收能力要求，开展了全球系统重要性银行和保险机构的评估工作。美国、欧盟、英国等主要经济体也对系统重要性金融机构的监管建立了相应的制度安排。

根据中国的情况，随着文佳社会百科近年来的快速发展，一些大型、复杂的金融机构由于与其他金融机构的高度关联而处于金融体系的核心地位，对中国金融体系的整体稳定性和服务实体经济的能力产生重要影响。因此，迫切需要明确政策导向，对系统重要性金融机构的识别、监管和处置做出制度安排，补齐监管短板，切实维护金融体系稳定运行。这也是中国金融监管多年来一直在逐步探索的领域。

哪些机构会是

中国的D-SIFs？

自2011年以来，中国共有五家全球系统重要性金融机构(G-SIFs)，包括四家银行(中国银行、中国工商银行、中国农业银行和中国建设银行)和一家保险公司(中国平安)。

那么，国内系统重要性金融机构(D-SIFs)是什么机构呢？具体评估流程是怎样的？

《指导意见》指出，人民银行会同银监会、证监会根据各行业发展特点，制定客观、量化、简便、可比的标准划定范围。标准可采用金融机构规模指标，即所有参与机构的资产负债表内外资产总额不低于与监管部门统计口径相同的上年末行业总资产的75%；或者采用金融机构的量化指标，即银行、证券、保险的参与机构分别不少于30家、10家和10家。

系统重要性金融机构的初步名单、相应金融机构上报的数据和系统重要性得分、监管判断和依据的建议，应于每年8月底前提交金融委员会审议。最终的系统重要性金融机构名单将由金融委员会确定后，由中国人民银行和相关监管部门联合发布。

据多家媒体报道，最终名单的范围将与国际经验不同。目前全球系统重要性机构(G-SIFs)的认定基本上只包括银行和保险两类金融机构，而没有包括证券业和金融机构的先例。据财新报道，国内系统重要性机构(D-SIFs)的最终名单将在20家左右，包括十几家银行、四家保险机构，甚至包括蚂蚁金服、腾讯金融等互联网金融巨头。

央行将考虑将蚂蚁金服、腾讯金融等互联网巨头纳入国内非银行系统重要性金融机构。原因是这类企业的生态日益丰富，影响力和规模不容忽视。其关联度和风险传递的复杂性都体现了系统重要性的特征。例如，支付宝与梅辛人寿相互保险公司于11月27日推出了中国首款互助重疾险“相互保”，三天客户数突破330万，一个多月突破2000万。

因此，如何对证券行业和金融机构设定评价标准，如何对这两类机构设定特殊的监管要求和特殊的处置机制，备受外界关注。但是，这需要在下一步中明确。

来源:财新、券商中国、央行官网

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上海金融学院(SFI)是一家非官方、非营利的专业智库，致力于新金融和国际金融领域的政策研究。研究院成立于2011年7月14日，由中国金融四十人论坛(CF40)主办，上海市黄浦区人民政府战略合作。该所在国内率先提出新金融概念，并积极开展相关研究，逐步形成了以新金融融合和国际金融为特色的研究道路。

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