货币银行（为什么说银行货币是稳定币呢）

货币银行(为什么银行货币是稳定的货币)

资产负债表分析的第一个问题是，为什么银行货币是稳定的货币？首先应该降到钱的价格。《货币价格的分析》一书的作者是佩里·梅希林，他早先是哥伦比亚大学的教授，现在在波士顿大学工作。他是美国新经济思维研究所的客座研究员。新经济思维研究所由索罗斯资助。

Perry Mechring为新经济思维研究所提供了一个大规模的在线开放课程《货币与银行》。他也是《新伦巴第街》的作者。

我们采纳他的观点，货币对经济的渗透是非常广泛的。但我们不知道它是如何影响实体市场、资本市场和外汇市场的。我们也不知道银行货币和政府发行法律的价格关系。GDP对应的物价水平会影响资金的价格，也就是利率。会影响汇率。

如果影响了银行货币和法币，早就1:1全兑了。一个法定货币单位必须对应一个银行货币单位，这是银行的根本。但是在经济萧条和银行挤兑的时候，马上看到原来的银行货币无法完全转化为法定货币，于是就出现了银行挤兑。

我们讲货币的稳定性，其实就是通过货币对这四个方面的物价的影响来体现的。

钱不是我们想的那么简单。其背后是中央银行、存款担保机构、银行清算系统和银行监管机构。这四个部门在银行中都发挥了各自的作用，包括最后贷款人的作用和货币政策执行的主体，都是保证流动性的。

例如，在存款担保制度中，联邦保险公司实施存款保险，防止银行挤兑，保证银行体系的稳定；

清算系统作为支付的中介进行检查和清算，从而确保金融稳定。国家与国家之间，国内银行与银行各自清算；

在银行之上，中央银行的监管是金融体系的监管机构。对于银行等金融机构的监管，我们有银监会、保监会、证监会等等。在巴塞尔协议中，对银行的监管提出了更严格的措施。

银行是一种稳定的货币。其原因是什么？与基础货币相比，基础货币是一种价值储存功能特别好的货币。人们纷纷储存基础货币，降低了货币的流通速度，使这些货币变得稀缺，导致钱荒。

因为货币数量有限，长期来看跟不上经济发展的步伐。

相比之下，银行货币降低了货币的存储功能。如果更多的人想储存资产，就需要购买有息金融资产，而不是持有货币。

与基础货币相对应的是，政府可以通过随意发行货币来发行货币。这个时候确实可以满足经济增长对货币的需求，但是政府为了自身的需要，往往透支政府信用，滥发货币，导致通货膨胀，甚至恶性通货膨胀。

与政府法定货币相比，银行货币是以政府发行的基础货币为基础的，但当银行货币成为主要货币时，政府的基础货币就不再是流通中的主要货币。它已经沦为银行间流动性的担保。政府货币不再是我们心目中真正的货币。

货币政策和监管政策都可以保证银行币值的稳定。

在货币政策方面:

1.当货币过多时，就会导致通货膨胀和货币贬值。货币政策的主要目标之一是抑制通货膨胀。

2.钱太少会导致经济停滞和过度失业。所以货币的另一个目标是保证充分就业。

从银行监管的角度来看:

银行监管使银行的信用创造能力受制于银行资本。这样，发行良币的银行会得到奖励，发行劣币的银行会受到惩罚，从而达到自动控制货币数量的目的。这是银行的货币成为稳定货币的基础。

银行监管可分为流动性监管和资本监管。流动性监管是指每家银行都要持有非常充足的流动性资产，防止流动性中断引发市场恐慌；资本监管就是银行持有的资本量不能太低。如果太低，就会面临债务风险的冲击，容易破产。如何降低风险概率？银行被要求持有足够的银行资本。如果出现违约和影响，亏损银行有能力进行赔偿。

巴塞尔协议中新设立的指标是法定准备金率之外的指标。流动性覆盖率是流动性监管的补充，杠杆率是资本充足率的补充。

我们来分析一下自动调解机制是怎么做出来的。因为我们定义货币是银行存款，银行存款的孪生兄弟是贷款。讨论银行稳定，不能只看存款，更要看存款背后的贷款质量。

如果贷款项目是一个非常好的项目，回报率非常高，那么银行就可以收回本金和利息，银行的资本就会增加。如果银行贷款给企业，企业倒闭，最后倒闭，这就是违约。如果违约了，不能还银行，银行需要用自己的银行资本金来弥补。

如果银行盈利了，它的净资产就会增加，资本也会增加。因为有监管，监管会放大银行创造货币的效率。允许银行发放新贷款、新存款和更多贷款。但一旦失败，净资产就会减少。通过扩大信贷，银行会减少贷款和存款的数量。因此，盈利银行创造的货币量会增加，而亏损银行创造的货币量会减少。

真正的自律机制是投资好项目的银行有能力创造更多的钱；投资坏项目的银行只能创造更少的钱。

因此，我们说银行的钱

之所以是稳定的货币，是因为有这样的基本面调节机制。

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