朋友们,不要天真的以为信用记录好就是每个月按时还款,从来没有逾期过。
随着信用社会的不断发展,大数据的不断普及,考虑的维度只会越来越广。
说起贷款,大家肯定都不陌生。抵押贷款、信用贷款、抵押贷款等。早已融入我们的日常生活,尤其是对当代年轻人而言。可以说每个人都有“贷款”。
在贷款之前,我们都知道有一个至关重要的前提条件,就是你的征信怎么样。但是,在大家的心目中,普遍认为,只要做好还款记录,贷款肯定没问题。
事实真的是这样吗?事实证明,事实并非如此。有的朋友顺利通过了贷款,有的朋友却被拒绝了,这不仅让人迷茫,还会导致非常尴尬的局面。
这不,最近有个想贷款买房的朋友就遇到了这种麻烦。
我的朋友小昭最近谈了一个女朋友,买房被提上了日程。小昭名下有一些信用卡和一些小额贷款,但从未逾期。偶尔资金周转不灵,他会申请分期还款。所以还款记录肯定是好的。
为了能顺利还房贷,小昭还特意提前结清了所有网贷,银行流水充裕,放心申请房贷。
没过多久,银行打来电话。小昭认为这是一个批准通知,但出乎意料的是,银行告诉他,抵押贷款申请被拒绝,他需要改变主要贷款人或提供更多的财务证明。
当被问及拒绝的原因时,银行告知,因为小昭的信用查询次数太多,在过去的半年里超过15次,这触及了银行的风险规则,被批准的人拒绝给予信贷。
最后,小昭把主贷款人换成了未婚妻,所有材料都重新签了字,房贷就这么顺利贷下来了。
巧的是,我朋友小李是个体工商户。最近一个银行信用贷款很划算。小李最近刚想装修,就去银行申请了。
小李也很重视征信,没有小额贷款。只有一些信用卡和银行循环贷款,历史上也有过零星的逾期时间。甚至前几年收益稳定,应该完全符合银行的要求。
没想到,小李的贷款申请也被银行拒绝了,理由和小昭一样。半年时间,征信机构超过6家,也冲击了银行的风险规则。
发生在我们身上的两个朋友的例子,又敲响了一次警钟。良好的信用信息不仅仅意味着没有逾期记录。
然后,很多朋友有点迷茫。什么是信用查询?查询记录会怎么留下?
一般来说,只要我们向金融机构申请信贷产品,金融机构就会根据我们的授权查询我们的信用记录,包括查询机构、查询日期、查询原因等。
此外,当我们处理完某家金融机构的产品后,该金融机构还会定期进行“贷后管理”,查看我们的征信一次,了解我们的近况。
这就是为什么当我们在一家银行逾期时,其他银行会采取相应的控制措施。
既然征信报告里有这一栏,银行肯定会利用,也会纳入自己的风险评估。
为什么银行认为客户信用查询太多风险更大?
其实道理也很简单。如果一个人最近的征信报告有多家金融机构的查询记录,证明客户在此期间在各家银行申请了相关的信贷产品。
请问一个人为什么频繁申请信贷产品?毕竟都属于“借钱”的范畴,所以原因只有一个,就是“缺钱”。
既然客户缺钱,说明短时间内风险比较大。如果银行现在放款,一旦客户资金链断裂就会逾期。
特别是那些查询征信比较多,但是征信上没有新办信用卡或者贷款的,说明其他金融机构没有批。在这种情况下,他们自己的银行可以“名正言顺”地拒绝。
最后,我们来谈谈有多少查询会被认为是“频繁”的,以及如何消除对我们的影响。
一般来说,每个银行都要有自己的规则,这些规则都是银行内部的“黑箱”,不会白纸黑字写出来。
根据我的经验,大部分银行会把近半年内征信查询次数超过6次视为频繁查询。当然,贷后管理的查询不算,这是正常业务。
朋友们可以自行查询自己最近申请了多少次金融机构的信贷产品。如果是经常性的,就要稍微控制一下。
询盘数量是既定事实,无法改变。要想消除影响,只能靠时间来抹去。比如你三个月或者半年不申请任何信贷产品,然后申请贷款。这样成功的概率很大。
保护自己各方面的信用记录是每个人的责任和义务。
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