已有房贷要不要转lpr（懂房贷利率要不要转成LPR）

要不要把现有的房贷转到lpr(知道房贷利率要不要转到LPR)

媒体注:3月1日起，陆续有购房者接到银行通知，要求将购房贷款转为固定利率或浮动利率。作为一笔大额长期贷款，如何换算购房利率对购房者来说至关重要。因此，从3月份开始，是否转换一笔贷款的利率引起了极大的关注。

贷款利率转换源于2019年8月央行为深化利率市场化改革推出的贷款市场报价利率(LPR)。12月28日，央行宣布存量浮动利率贷款定价基准可转换为LPR+基点或固定利率，自2020年3月1日起办理，原则上在8月31日前完成。

事实上，是否选择转换的根源在于购房者对LPR方向的预期。自2019年9月20日公布首个LPR利率以来，五年期的LPRs分别为4.85%、4.85%、4.8%、4.8%和4.75%，整体呈下降趋势，可作为购房者的参考。

具体怎么改？

根据转换政策，此次需要重签的“旧贷”是指2020年1月1日前金融机构已发放的浮动利率贷款和已签订合同但未发放参考贷款基准利率的贷款，以及新政后少量旧利率的合同。

此外，2020年12月31日前到期的政策性公积金个人住房贷款(含组合贷款的公积金部分)和个人住房贷款不需要转换。

中央银行通知

房贷利率的换算有两种选择，一种是固定利率，一种是“LPR+基点”利率。固定利率是原合同的现行执行利率。比如现在5.39%，未来5.39%，现在5.635%，未来5.635%，就不会再动了，跟LPR没关系。

“LPR+基点”利率是浮动的，浮动的源头在于LPR的浮动。过去，抵押贷款与央行的基准利率挂钩，但修改后，它们与央行去年推出的新市场基准利率LPR挂钩，该利率每月公布一次。也就是说，如果选择转为浮动利率，未来LPR会变高，房贷利息也会更高；LPR越低，抵押贷款利息越低。

但是，转换后的利率还得再提高一个基点，这个基点是固定的。基点算法是当前合约的执行率减去2019年12月的LPR报价，即4.8%。例如，王先生目前的贷款利率为5.39%，他决定将其转换为浮动利率。他的基点是5.39%-4.8%=0.59%。

值得注意的是，基点可以是负的。比如张女士的房贷利率为基准利率9折，即4.9%×(1-10%)=4.41%，她的基点是4.41%(小张目前的利率水平)-4.8%(2019年12月LPR)=-0.39%。如果按照目前4.7%的LPR计算，她的利率水平也是相应的。

但是这个问题不需要购房者考虑，银行会自动计算。

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