今年以来，大量外贸从业人员投诉银行账户被无故冻结。有人说，朋友圈里基本每天都有厂家通知银行账户被冻结，原因不明。这些涉事用户大多不知道银行卡被冻结的具体原因，只知道圈内有大量类似事件。

此前有消息称，义乌一企业主黄女士在转账时，突然发现自己的农行卡莫名其妙被冻结。黄女士用了14年的冻结农行卡，第一次被封了。她说，因为在义乌每个月都听到自己账户被冻结的消息，所以平时都很用心维护这张卡。银行里只有TT结汇后会转到这张卡上，所以钱的来源很干净。我真的不明白为什么会被冻结。

前段时间，多家银行相继出现涉嫌触发反洗钱监管。略，银行客服打电话询问银行卡流量过大的原因，可以视为对客户的讯问；严重的话直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡。这种情况比较严重。

而且这种情况不止发生在一家银行。广发银行、兴业银行、平安银行、工商银行等银行相继出现问题。

一位卡友反映兴业银行打电话询问他的兴业结算卡是不是自己用的，详细了解了最近频繁使用第三方支付的原因。卡友说他最近一个月的收藏只有10万左右，没有大的交易。更何况，最不可思议的是，竟然是兴业当地网点打来的电话，这充分说明网点在查大额交易，可能是为了配合大额存取款的规定，做好反洗钱调查工作。

除了水流过会议文佳社会百科全书的问题，如果在收款时收到有问题的钱，储蓄卡也将被冻结。只要监管部门怀疑你的资金有问题，分分钟就可以冻结你的卡。

陈某是一名外贸官员，他的账户被冻结了7次，并接受了4次采访，他被告知冻结账户的原因是“电信诈骗和赌博”。他表示，他们将从受害人直接汇出的账户开始调查，任何被转出的关联账户都将面临被冻结的风险。一般情况下，会对流通中的四级账户进行冻结，也会对七级、八级账户进行冻结，所以一个账户也可能因同一案件被不同地方盯上。

今年账户冻结异常频繁，很多外贸人被收付款吓到了，逐渐演变成各种异常账户管理方式。比如几十万的货款一收到就马上转账，账户里就没有余额了，每年换一张新卡，新卡取出后马上有大量的资金流动，然后把现金转到另一张卡上。这样的账户流水，正是监管部门查出来的问题账户的特征。也就是说，这里没有320银。或许外贸人的初衷很简单，就是为了规避损失和风险，但和监管部门的思路大相径庭。

为什么外贸人员的账户大多被冻结？外贸的难言之痛已经讲给大众听了。其实外贸人是很愿意按照正规的外汇渠道收款的，只是单纯的希望自己的货款能够及时收回。矛盾的现实是，在实践中，他们很难要求客户通过合法汇款的方式进行所有支付。此外，很多外贸企业因为没有进出口权或进项发票，工厂无法提供发票等原因，只能选择出口付汇。，但合法汇款却成了常年问题。

从监管的角度来说，付费出口位于嘉文社百科的一个灰色地带。在付汇出口中，真实出口主体与收款主体不一致，只能依靠地下钱庄或第三方汇回国内，外贸企业无法判断地下钱庄或第三方转入其国内银行账户的资金是否与其他非法交易有关。结果是，一个个查下来，企业往往成为监管部门的重点，银行账户一个个被封。

近年来，随着偷税骗税形势的日益严峻，国内外经济形势的变化，走私犯罪和跨境犯罪的增加，国内外出台了许多更加严格的政策，以构建更加健康规范的外贸行业。

加大打击地下钱庄的力度

香港账户和海外账户正受到越来越严格审查。

出台更严格的法律法规。

特别是【2019】1号:关于办理非法支付结算资金、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释。

越来越严格的税收法规，比如营改增，金税三期。

金税三期，以及未来的金税四期，将从资金流、货流、信息流，把每个企业和个人的信息收集得清清楚楚。从此，世界上最懂你的人，不是你自己，不是你的配偶，也不是你的母亲，而是税务局。

对于外贸从业者来说，结汇是必不可少的存在，是进出口过程中至关重要的一环。随着国家政策的不断调整，结汇变得越来越困难，尤其是一些中小微型单位，没有进出口权。

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