金融知识（金融知识竞赛题库）

今天给大家分享几个关于金融知识的问题(金融知识竞赛题库)。以下是边肖对这个问题的总结。让我们来看看。

一、金融知识基础知识

第一部分：银行系金融知识大全！1、什么是存款准备金率和备付金率？存款准备金率是中央银行重要的货币政策工具。根据法律规定，商业银行需将其存款的一定百分比缴存中央银行。通过调整商业银行的存款准备金率，中央银行达到控制基础货币，从而调控货币供应量的目的。中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存在中央银行的超过存款准备金率的那部分存款，一般称为超额准备金。2、什么叫货币供应量？货币供应量，是指一个经济体中，在某一个时点流通中的货币总量。由于许多金融工具具有货币的职能，因此，对于货币的定义也有狭义和广义之分。如果货币仅指流通中的现金，则称之为M0；狭义的货币M1，是指流通中的现金加银行的活期存款。这里的活期存款仅指企业的活期存款；而广义货币M2，则是指M1再加上居民储蓄存款和企业定期存款。货币供应量是中央银行重要的货币政策操作目标。　3、何谓“央行被动购汇”？　按照目前的结售汇制度安排，企业应当将外汇收入卖给外汇指定银行，而外汇指定银行则必须将超过一定金额的购入外汇在银行间外汇市场上卖出。如果企业需要购买外汇，则需要到外汇指定银行凭相应的证明文件购买，相应地，外汇指定银行在外汇不足时，在银行间外汇市场上买入。由于我国实行的是有管理的浮动汇率制，汇率需要保持在相对稳定的水平上。因此，一旦出现国际收支顺差，外汇供应量增大，而同时要保持汇率稳定，中央银行就不得不在银行间外汇市场上被动地买入外汇，卖出人民币，也就是吐出基础货币。　4、什么是贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析？贷款迁徙分析或信用风险迁徙分析（loan migration analysis or credit risk migration analysis），是近年来新出现的一种以概率分析为基础的信用风险分析方法。它是用贷款的历史损失数据来推算当前一家银行贷款组合中贷款损失所占的比重，从而确定贷款损失准备是否充足。一般来说，贷款迁徙分析有四个主要的步骤：　1、将贷款组合按照贷款的种类或风险类别分组。如可将贷款划分为正常、关注、次级、可疑，还可将贷款以划分为房地产贷款、担保贷款、信用贷款、汽车消费贷款等类别。这主要是因为不同类别的贷款具有不同的损失状况（different loss history）。　　2、确定各类别贷款的损失率。如关注类贷款在第四个季度的损失是2%；　　3、对影响贷款损失率变化的因素进行分析，并对现有损失率进行调整；　　4、将调整后的损失率乘以当前季度各类别贷款额，得到各类别贷款的损失额。　　进行贷款迁徙分析至少要有连续四个季度的贷款损失数据。贷款迁徙分析的前提是必须要有有效的有问题贷款识别体系、准确的贷款分类和贷款损失核销制度。否则，贷款迁徙分析的质量得不到保证。5、什么是银监会所倡导的审慎银行资本监管思路？提高商业银行资本充足率，促使商业银行计提充足的贷款损失准备金，是商业银行应对宏观经济波动的重要手段，也是贯彻中国银监会“管法人、管内控、管风险、提高透明度”监管理念的具体措施。审慎的银行资本监管思路是，首先要提高商业银行贷款五级分类的准确性，在此基础上商业银行计提充足的贷款损失准备金，从而更加真实地反映银行的经营成果，然后使商业银行的资本充足率达到规定标准。即“提高贷款五级分类的准确性?提足拨备?做实利润?资本充足率达标”。　

二、有哪些基本的金融知识

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司，还有信用合作社、财务公司、投资信托公司、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。

金融是信用货币出现以后形成的一个经济范畴，它和信用是两个不同的概念：（1）金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。（2）信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。

金融学是从经济学分化出来的、研究资金融通的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。

金融的特征：
1. 金融是信用交易。
（1）信用
经济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易（即时清结的交易）。
信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。
（2）信用交易的应有特点
a. 一方以对方偿还为条件，向对方先行移转商品（包括货币）的所有权，或者部分权能；
b. 一方对商品所有权或其权能的先行移转与另一方的相对偿还之间，存在一定的时间差；
c. 先行交付的一方需要承担一定的信用风险，信用交易的发生是基于给予对方信任。
2. 金融原则上必须以货币为对象。
3. 金融交易可以发生在各种经济成分之间。

其主要研究分支包括：

金融市场学（en:Financial market）
公司金融学（en:Corporate Finance）
金融工程学（en:Financial Engineering）
金融经济学（en:Financial Economics）
投资学（en:Investment Investment）
货币银行学（en:Money, Banking and Economics）
国际金融学（en:International Finance）
财政学（en:Public Finance）
保险学（en:Insurance Insurance）
数理金融学（en:Mathematical Finance）
金融计量经济学（en:Financial Econometrics）

三、如何理解金融知识

首先还是了解一下金融市场的基本分类，按资产的交易期限长短可以分为货币市场和资本市场，实践短于一年的是货币市场，股票和债券市场是大家最多能接触的资本市场。其次，按市场层次来分有一级市场（经常听说的IPO就是在一级市场进行的），相对的二级市场就是我们小散能够买卖股票的市场。

以上可能还是属于专业术语，听起来高大上，但是在解释过后相信大家就能秒懂。具体来说，货币市场有其自身的特色：交易期限短，流动性强，安全性高，额度相对较大。比如其中之一的票据市场：大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保承诺凭证。
举个例子来说就是，小王的煎饼摊需要去找批发市场的老赵进面粉，由于金额较大，小王一时拿不出这么多钱，于是双方协定可以赊账（一般期限不超过一年），这时候批发市场的老赵签发一张汇票给小王，也叫做“支付命令书”，也就是到一定时期小王必须按照汇票的数额支付货款给老赵，这种行为就叫做“承兑”。

因为小王是做煎饼的，这是一种商业行为，故叫做商业票据。煎饼小王还有一种选择就是把此汇票先转让给银行，银行在汇票上背书，那么老赵也可以找银行承兑汇票拿到自己的货款。但这时候，由于是银行的背书，有银行的信用，降低了风险，便称为银行票据。

但是银行没那么好心，不会白帮你的忙，商业银行的宗旨是赚钱。小王拿着未到期的汇票去A银行贴现，是需要贴现的，（就好像上高速要交过路费）假如这汇票值1一个亿，有1%的贴现率，那么提前贴现就只能获得0.99亿，也就是损失了一百万。如果A银行找B银行继续贴现，这种行为就是转贴现，是发生在银行与银行之间的；而如果A银行直接找央妈贴现，就叫做再贴现。

其次来说金融市场的功能，所谓金融就是资金的融通，最直接明了的。金融机构将富余的钱聚集起来，又借给不同的人使用，使得资金的使用效率最大化。我们所知道的最简单的方式，也是中国最主要的方式就是老百姓把花不完（舍不得花）的钱存到银行，然后通过银行把大笔资金借给企业做投资或者生产。那么储户获得利息，银行取得存贷利差，企业也能在资金的力量下更新设备，加大研发，获得更高利润。

通过银行这样的平台，让资金找到了更好的用途。通过银行的信用，你可以放心地把自己的血汗钱借给别人，这也是金融市场的另一个功能，降低了交易成本和信息找寻的成本，也就是你不用自己费力巴拉地去辨别哪些人有能力还你钱哪些人没有。还有比较易于理解的分散和转移风险的功能、定价功能、提供流动性功能。

那么功能的实现自然是要有金融机构来实现的。平时新闻中的高频词汇比如央行，证监会，银保监会，外汇管理局……都是干啥的呢？是不是傻傻分不清楚，反正乍一看都是管钱的机构，那么他们到底有什么联系呢？

首先大体上可以分成两大类：金融性质和政府机构性质的。咱们一个个唠：***是最高领导，下属四个方阵：分别是央行、证监会、银保监会和财政部，前三个是金融性质，最后一个是政府性质。中国人民银行，昵称央妈，她的日常工作：发行货币、控制货币流通速度、指导银行业务。所以央行是不跟我们私人打交道的，只给银行分配任务，手底下的银行分成两类：政策性银行（非盈利的，国家搞政策缺钱才找他），还有一类就是商业银行（跟吃瓜群众紧密联系，目的盈利，比如四大行）。央行不仅要给商业银行布置作业，还有人来监督，于是***爸爸又专门设立了银保监会。

四。金融知识

1.金融的内容可以概括为货币的发行和提取、存款的吸收和支付、贷款的发行和回收、金银和外汇的交易、证券的发行和转让、保险、信托、本币和国际货币结算等。从事金融活动的机构主要是银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司，以及证券、金银、外汇等。2.金融是信贷资金出现后形成的一个经济范畴。它与信贷是两个不同的概念：金融不包括实物贷款，而是专门指货币资金的融资(狭义金融)。人们不仅借钱融资，还发行股票筹集资金。信贷是指所有货币的借贷，狭义的金融是指信贷资金的融资。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来指代信贷资金的融资，是为了总结一种新的经济现象；信用和货币流通这两个经济过程已经紧密结合在一起。最能体现金融特征的是银行信贷，它既能创造货币，又能减少货币，被认为是金融的核心。金融学是从经济学中分离出来的一门研究金融的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的企业投资理论。3.如何理解“热钱”？ 热钱是投机性的短期资本。在商业词典中，热钱的定义是“流动性极强的短期资本，迅速流向任何能够提供更好回报的国家”。上海证券研究发展中心称，传统意义上的热钱主要是指国际短期资本，但根据中国国情，热钱既包括国际短期资本，也包括中长期资本。 热钱的目的是用尽可能少的时间创造货币。短期投机资金在市场上快速流动，只是为了追求高回报，纯粹是为了投机利润，而不是创造就业、商品或服务。2011年10月，新增外汇占款近四年来首次出现负增长，海外热钱纷纷撤离中国。它对中国经济产生了不同程度的影响。4.热钱的投资对象主要是外汇、股票、贵金属及其衍生市场，具有投机性强、流动性快、隐蔽性强等特点。 游资具有“四高”特征：一是高收益性和风险性；二是高信息性和敏感度；三是高流动性和短期性；四是高虚拟性和投机性投资。 热钱对金融市场有一定的润滑作用，但热钱的投资既不创造就业，也不提供服务，因此具有很强的虚拟性、投机性和破坏性。

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