家庭理财案例（家庭理财规划案例）

今天给大家分享几个关于家庭理财案例(家庭理财规划案例)的问题。以下是边肖对这一问题的总结。让我们来看看。

1。家庭理财规划案例分析

案例信息

王女士是四川都江堰的一名普通员工。她今年35岁，每月税前收入2000元，没有社保。同龄的老公在成都一家IT公司工作，年薪15万，税前加社保和公积金。8岁的儿子和王女士一起住在都江堰地震后的政府安置房里，目前上小学二年级。

王女士和儿子每月花销1500元，丈夫房租800元，生活费1000元。

去年5·12汶川地震，都江堰一套价值25万的房子倒塌，剩余房贷10万，剩余贷款期限10年。目前家里只有一笔15万的活期存款，其他资产全部受损。所幸一家三口无人员伤亡。

财务管理目标

1.王女士打算辞掉工作，和丈夫搬到成都，打算在成都开一家洗衣店或者小餐馆。估计风险投资10万，不知道怎么筹集资金。王女士希望年收入3万元；但是我怕创业失败会影响其他家庭目标。

2.王女士打算在成都市中心买一套60万的房子；

3.王女士希望孩子上成都市重点高中，准备高中、本科、硕士的学费；(目前成都市重点小学一年2万，重点初中一年2万，重点高中一年3万。大学阶段一年1万，硕士阶段一年2万。)

4.退休和养老金计划。王女士夫妇计划60岁退休，退休后生活水平不变；

5.在这次地震中，王女士看到有些家庭是由保险赔付的，但她对保险一无所知。王女士希望得到全面的保障。

财务状况分析

王女士家庭年税后总收入为15.33万元；王女士家庭年支出3.96万元，年结余11.37万元，结余比例为74.17%，高于参考值40%。这说明王女士的家庭储蓄意识很强，有更多的资金可以规划。

王女士一家的资产负债比较简单，银行活期存款只有15万元，所有的财产都被毁掉了。暂时没有考虑住房贷款，也没有投资。资产数额低。同时，资产以活期储蓄的形式存在，收益水平较差，需要增加投资。

家庭年收入和支出(单位:元)

收入支出

王女士2.4万王女士和儿子生活费1500×12 = 1.8万。

刘先生129300老公房租800×12=9600元。

丈夫生活费1000×12=12000元。

总收入153300，总支出39600

年余额113700

二。家庭金融保险规划案例

三。家庭理财规划案例分析

四、80后家庭财务分析案例

理财案例:

李夫妇都是“80后”，有一个一四岁的儿子。妻子是普通公务员，年收入8万左右，享受公务员医疗和养老福利；丈夫是科研院所普通职员，年收入12万左右。公司给他买五险一金。加在一起，这是一个典型的80后家庭，年收入20万。

有两套房产，总价值约250万元，一套自住，一套出租。自住房是妻子和父母购买的；要出租的是按揭贷款。有两辆车，存款15万左右，其中3.5万投入朋友的公司，年收益20%。

只买了一份教育保险，每年缴费2200元左右。没有购买任何理财产品和其他保险。

包括生活、养车、住房，家庭每月开支约8000元，孩子每年学费约2万元。父母都健在，妻子父母有养老金，自己购买了部分商业养老保险和医疗保险；我老公和父母都没退休，我妈患了癌症。暂时大部分医疗费用由社保和我自己承担。

我们帮李先生家做财务分析:

根据以上信息，李先生的家庭是在it家族中运行的，父母都健在，他有一个4岁的儿子。分析家庭结构，可以看出整个家庭呈现“4-2-1”的结构特征。李夫妇上有老下有小，是家里的主要经济支柱，压力自然不小。李先生家庭年收入合计20万元，年支出合计11.6万元，结余8.4万元。李先生家里节俭，花钱少，每年都有结余，是一个很好的理财习惯。

理财目标1:基金定投积累部分教育资金

如何理财才能给孩子攒够教育费？

李先生的宝宝4岁了。如何理财为自己的孩子攒够教育费用，大概是每个年轻父母的通病。

宝宝今年4岁，未来教育总支出约38万。有了目标，我们现在就可以为宝宝制定教育储蓄计划了。

目前李先生已经给宝宝上了教育金保险，但没有明确返还金额。所以我们建议李先生考虑基金定投，帮助宝宝多积累一些教育资金。以每月1000元为例。如果投资18年，按年利率6%计算，共获得38万元，可以帮助宝宝顺利完成学业。

理财目标二:黄金定投为夫妻储备养老钱

如何给夫妻存够养老金？另外，我觉得商业养老产品的支付时间太长，一般20年左右。我担心经过几十年的通货膨胀，这些钱的购买力会急剧缩水。有其他选择吗？

李先生夫妇觉得购买商业养老产品需要较长时间的支付，担心通货膨胀。建议李先生和李太太通过黄金定投积累养老金。

黄金定投有几个好处:第一，定投缴费期限灵活，可以根据自身情况设定，可以随时调整。其次，黄金具有抗通胀的属性，具有锁定购买力的功能。最后，黄金定投容易实现，可以满足随时支取的需求。此外，如果有剩余资金，李灿夫妇也会选择低价购买黄金来储存养老金。就这样，解决了李先生夫妇的养老后顾之忧。

上述解决方案完全基于李先生和他的妻子预期几十年后会发生通货膨胀的前提。但是预期中的通货膨胀真的会发生吗？未来二三十年将会发生哪些翻天覆地的变化？金银会被取代吗？这些我们现在还不确定。基于以上担忧，建议李先生夫妇在投资黄金储存养老金的同时，购买一些商业养老产品。

商业养老产品有缴费确定的特点，投保了就能知道退休后给我们交多少钱。即使未来出现通货紧缩，这笔钱的数额也不会改变。通过这样的安排，可以降低黄金定投的风险，保障李先生夫妇晚年生活的安全和美好。

理财目标3:为父母的养老金建立专门的保障账户

解决双方父母的养老医疗问题。

它在李先生居住的家庭中运行，是典型的“421”家庭模式。几乎所有的家庭负担都落在李先生和李太太身上，可以说压力很大。

因为双方父母年龄都比较大，现在选择保险保障类产品不太合适，会出现倒挂。建议李先生夫妇设立专门账户，通过财政拨款的方式帮助父母设立专门的保障账户。

另外，由于李夫妇是整个家庭的顶梁柱，建议夫妻双方考虑为自己投保一份重大疾病保障计划或定期寿险计划。如果夫妻平安，夫妻双方赡养父母子女是自然而然的事。如果不幸发生意外，可以从保险计划中获得赔偿，避免家庭财务风险。

理财目标四:用生命价值法确定保额

流动资产如何合理配置投资？

建议李先生将剩余资金投资于养老、夫妻双方的医疗、双方父母的养老医疗储备。

夫妻双方的补充医疗保障

李夫妇是家里的顶梁柱，需要补充保险增加家庭财务的稳定性。那么覆盖多少合适呢？我们可以用生命价值的方法来确定。

生命价值法是根据一个人的生命价值来考虑应该购买多少保险。该法分三步走:第一步，估算被保险人未来的平均年收入；二是确定退休年龄；三是年收入扣除各种税、保费、生活费等费用后剩下的钱。根据这种计算，可以得出李灿先生的人生价值。比如，李先生30岁。假设他60岁退休，退休前平均年收入12万元，自己开销6万元。根据人生价值定律，李先生的人生价值为(60-30岁)×(12-6万元)= 180万元。同样，可以计算出李太太的人生价值为(55-30岁)×(8-4万元)= 100万元。

根据测算，如果李先生夫妇分别投保储蓄型重疾险，每年的花费在8万元左右，而李先生一家的年结余不到8万元。因此，建议李夫妇采用重疾险和定期寿险混合的方式。可以考虑每年投入3万元的重大疾病储蓄保险和2万元的定期寿险。这样既弥补了280万元的保障缺口，又能兼顾重大疾病和养老。

夫妻双方养老保障

通过上述规划，我们为李夫妇配置了一份储蓄型重大疾病保障计划，再加上上面给出的定投金，夫妇得到一份兼顾抗通胀和安全的养老保障计划。

建议李先生夫妇每月取出1000元的定投金，通过30年的定投，在李先生退休时可以积累100万元养老金，按照年利率6%计算。

建立父母养老金储备账户

本案中，李夫妇有存款15万元，其中3.5万元投资于朋友的公司，年收益20%左右。另外，通过刚才的分配，每年还是有结余的。我们可以通过长短搭配来提高这个基金的收益率，满足父母的养老需求。李灿夫妇保留5万元作为日常储备，可用于购买理财产品或货币基金，按日计息。剩下的资金可以用来购买中期理财，增加收益。

以上是边肖对家庭理财案(家庭理财规划案)及相关问题的回答。希望家庭理财案例(家庭理财规划案例)的提问对你有用！

以上就是由优质生活领域创作者 嘉文社百科网小编 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~