晋商精神(晋商精神的内涵)

晋商转型发展的历史经验(24):晋商精神的内涵

崔满红等

回顾晋商500年的风雨历程，晋商精神始终鞭策着他们勇往直前，勇往直前，这得益于他们艰苦创业、谨慎守业、大胆展露。晋商精神就是在这种不断的循环中逐渐提炼、塑造、发扬的。

特定的历史条件造就了晋商，晋商出现后，用晋商精神书写了自己的历史。晋商之所以能逐渐扭转全社会对商人的歧视，改变“农为商本”的传统观念，有赖于他们对商业的执着追求，对社会责任的积极承担，以及在晋商精神指引下的典范力量。

晋商的不断发展为明清时期个人的自我实现提供了另一种可能，比“学而优则仕”门槛更低，成功率更高，对社会经济发展的贡献更大。

晋商精神有着丰富的历史内涵。它们从不同的角度形成了一种充满活力的晋商精神，也从不同的角度塑造了晋商的商业性格。

一，晋商精神的文化内涵

(1)重儒扶商，晋商家族的文化传统。

文化是一种被主流社会普遍接受的统一的价值观，由具有强烈地域差异性的生活习俗、礼仪习惯、思想意识、道德伦理、生活原则等构成。在晋商崛起的时代，“重本轻末”的思想仍然是不同分工的主要认识。清代康吉田在《寻晋城记》中说:“山西土瘠寒，生灵少...你不能把你拥有的一半给别人，你这个年龄也不能得到食物，所以你必须用你所拥有的去交换，带到他的家乡”。山西人仅靠土地无法谋生，只好背井离乡，弃农从商，但骨子里还是认为商贱农贵。

商(1469-1523)，山西(今永济)人，王氏家族的创始人。他是一个“心地善良，知其重而不知其轻”的商人。。与人交朋友“忠厚秋霜能助一毛，故人乐于拿他的资本斧，善于审时度势，扩大战果”。因此，王氏家族在当地成为了一个富裕的家族。而王献的父亲认为“凡事低人一等，唯有读书高”，对大儿子经商致富不太重视。他甚至让王献在未来与他的妻子和孩子建立一个单独的门户网站[1]。起初，商业的成功没能抹去对商业本身的歧视。社会主流仍然认为商人不从事直接生产活动，只靠投机取巧获利。这种文化对晋商影响的例子比比皆是。比如山西人有很强的家园情结。受此影响，晋商往往选择回老家建深宅大院。榆次常家大院历经200多年建成，形成了独特的“院落文化”。在最繁荣的时期，每个票号的总数都位于平遥，平遥成为中国的金融中心。

中华民族历史悠久，传统文化绚丽多彩，渗透到中华民族的脊髓里，使我们有别于其他民族。同时，传统文化是我们世界观、价值观和人生观的基础，任何人都不可能没有它的影响而拥有一个没有基础的精神世界。

虽然人们的观念、思维、行为、生活方式都在发生很大的变化，中华文化也在不断变化发展，但其本源仍然是传统文化。中国传统文化源远流长，博大精深。但在其悠久的历史和博大精深中，却是“统一的、统一的、独特的”。就著作而言，经史子集、卷数众多，一般以三玄(周易、老子、庄子)、四书(大学、中庸、论语、孟子)、五经(周易、孟子)为例，就学术统一性而言，三教九流、百家争鸣，儒道两家。

东晋以后，经过南北朝、隋唐，从印度传入的佛教文化逐渐融入中国传统文化，《释经》、《通令》成为中国传统文化的有机组成部分。儒、释、道三家鼎立，相辅相成，构成了唐宋以来中国文化的基本格局。那么，无论什么样的文化，都是从传统文化的主干上分出的一个分支。所以，商业诞生和发展的社会文化环境，无非是以中国传统文化为基础的整个社会，包括商人本身，也就是在传统儒家文化基础上逐渐形成的一种商业活动的价值判断。

就修身而言，儒家思想体系在大学里提到的“敬事、知、诚、诚、修身、齐家、治国、平天下”八项中得到充分体现。一般来说，研究天人之学，要知修身之道，述治国之策，求天下为公，最终实现天人合一的境界，即从哲学的高度认识宇宙，具体的商业活动和商人价值观是儒家文化“仁义礼智信”在商品经济和商业活动中的具体体现。

在落后的封建社会，虽然买得起书的人很少，但儒家经典中所倡导的内容，是可以通过口口相传形成的社会氛围来传播的。出去经商的企业家都知道自己从事的是“最后的生意”，也多多少少知道儒家思想对一个合格的人的要求，更向往和羡慕文人墨客。马克思·韦伯从犹太人普遍擅长经商这一事实中总结出一个规律。如果一个国家在政治上不受控制或压迫，那么他们在商业上往往更胜一筹。如果一个行业或者一个身份本来就被歧视，那么他们可能会要求自己在做人和做事上达到更高的期望。即商人的地位处于四民之末，其职业除了保证生存之外，不能满足其他需要。他们只能通过践行儒家“仁、礼、智、信”的行为准则来为自己正名。因此，晋商精神的许多方面，如诚信、义利、开拓创新、艰苦奋斗、勤俭节约、同舟共济等，都是在传统文化与不断发展的商业文明的融合中逐渐形成的，成为晋商明显的性格特征。

(2)诚信、义利，中国文化的商业原则。

以诚待人，信实守信，重义轻利，以义制利，都源于中国传统文化。《论语》云:“子贡问政。孔子说:“如果你有足够的食物和足够的士兵，人民就会相信你。”孔子说:‘我得走了。“哪个先来，”岳曰:“去兵。”孔子说:‘我得走了。“哪个先来，”说，‘去吃饭吧。‘自古有死，人无信不立’”；李白诗中也说，“海还可以倾斜，但他的诺言永远不会改变。”对“诚信精神”的崇敬，是两千年传统文化洗礼和启蒙的结果。它在西方契约精神中起到了类似于守约的作用。作为对人们道德水平的一种约束力量，它虽然不是一种硬性要求，但却取得了显著的成效。通过规范个人交易行为，营造了一个可靠、稳定、良好的市场环境，极大地促进了经济发展。

“义”在儒家思想中的地位仅次于“仁”，孔子思想的继承者们把“义”解释为一种正当而恰当的行为准则。孟子曾说，“义是人之正道”；孔子在《论语》中提到卫灵公，在《论语》中提到季氏:“君子之义为质”，“见贤思齐”，“见贤思齐”；在《左传》中归结为:“义为利之本，利为义之和”，即当你遇到可得的“利”时，首先要判断它是不是“义”，如果符合“义”的要求，你就尽一份力，但取之无妨；如果不符合“义”的要求，“穷贱不可除”，宁为穷，不为利舍义。尽管孔子强调“义”是奴隶社会的义，“义”的内容随着时代的发展而不断变化，但对“义”的服从仍然流传下来。不受宗教势力束缚的民族，在贸易行为中能恪守职业道德，不能不承认祖先的遗产对后代的巨大影响。

明代张四维《条录堂集》记载晋商范世奎“陶李灌龙，杜高澜，往来于张掖、酒泉、姑臧。在桃李身上很容易观察到危险，计划是聚、聚、散、缩，以至于被抛弃，意气消沉。什么都很难摆脱，总是有利可图。但必须遵守法律，如其不分不义，不从人取任何东西”[2]。整个社会对义的追求内化为一种民族性格，在其中成长起来的个体也有了对义的认同。如果一个人违背了正义，就意味着对自我的否定，这是阻止人们做错事的最强力量，也是传统文化的运作方式。

(三)开拓创新，积极向上的中国文化生活态度。

屈原《离骚》中感叹:“路漫漫其修远兮，是修远Xi，吾将上下而求索”；曹操曾写道:“老马高骑，志在千里。在烈士生命的暮年，他的内心是强大的”；李清照说“生是伟人，死是鬼英雄”，诸葛亮《侄儿书》，“夫志当高远，当慕圣贤，当舍情欲而滞，使志得展露而存，能感哀乐。”这些诗都传达了一个信息——生生不息，奋斗不止。这种精神在晋商身上得到了充分的体现。

纪晓岚写道:“陕西人大多从事商业。当他们十几岁时，他们学习交易。一旦她们积累了资本，就只能被归为女性。”也就是说，事业不成功，连老婆都不会娶。可以看出，山西人把经商作为一项大事业，他们通过经商实现了成家立业、发家致富的抱负，而这种观念正是使他们在经商中不断奋进的极其巨大的精神力量。

比如著名的大生魁行，其创始人之一，山西太谷人王向清，自幼家境贫寒，生活所迫。后与山西祁县人贾森、石大学士交易。先是扛起卖骆驼的担子，然后在乌里雅苏台和科布多开了“济生堂”商号，后来又改名为“大生魁”。几经磨难，雍正年间大了起来。

后来把西裕成颜料屋改成银行号的大掌柜雷吕泰，全力支持雷吕泰的富翁李大全，在传统商业正常经营时期，能够果断放弃转行做其他生意，其强烈的事业心和非凡的胆识可见一斑。正是这种开拓精神使晋商的创新意识、创新能力和创新的历史贡献令人瞩目，也正是这种精神使晋商五百年来生机勃勃。

(四)艰苦奋斗、勤俭节约是中华民族的传统美德。

明代冯梦龙《警世语·玉堂春遇夫难》中有“不苦，难做人”之说；民间有“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”的说法，韩愈有:“勤俭不如浪费，乐趣更胜一筹”；李因也有“历先贤而家前，勤俭而败奢”的思想。

中国传统文化早就总结了勤劳、勤奋、节俭与成功的关系。在传统文化氛围中成长起来的晋商，自然是这种精神的继承者。在当时恶劣的自然条件下，山西人为了生计，南征北战，迎风露宿，走遍千山万水，穿越黄沙。夏天，太阳在头顶燃烧，冬天，他们吃着喝着冰雪。以茶叶生意为例，晋商生产的茶叶基本都是非本地的，需要从遥远的福建、湖南、安徽、江西等地贩运到沙漠甚至冰冻的西伯利亚。在当时的交通条件下，只能依靠马、骡、驴、骆驼等原始交通工具进行商业运输。比如张家口到恰克图大概有2900里，地广人稀，沙漠荒芜。夏天酷暑难耐，几天没有水源；冬天，刮风，天寒地冻。途中，人有时会冻死；偶尔被土匪抢劫、失去生命财产、天灾人祸而死的人时有所闻；每次出货需要很长时间，大概几个月到半年。可以说，如果当时的晋商不能承受常人难以想象的艰辛，就不可能成功，更不可能成为中国商业史上的佼佼者。

另外，晋商虽然积累了大量的钱财，但还是讲究节俭。可以说，节俭不仅是他们的经营之道，也是修身养性、立业之本。山西地方志，无论县州首府，都有不少记载，如“晋俗之节俭，自古有之”，“民风淳朴，勤俭持家，在田里努力，尤其是商人”，“商人们隆冬走在山谷里，却穿着羊皮的皮大衣”。明代沈思孝说:“晋中古朴，有唐之风。一百金之家，夏无布帽，千金之家，冬无长衣，无食无味...所以这是一个居住的好地方”；康熙皇帝说:“我听说过东南大商人大甲，人称收敛。今天，我在吴越各县旅行，我在看它的商店的贸易和搬迁。大部分属于山西省人，土著人福利很少，而且节俭，容易积累。南方人有奢靡之风，家里省钱。”[3]

(5)同舟共济，中国文化的中庸传统。

中国传统文化历来重视“和”与“和”，主张“人与人之间的和谐”，主张“和为贵”。孔子在《论语·永业》中说:“中庸之道，为德也，多好！”他认为中庸是最高的道德，要求“过犹不及”、“和而不同”。同理，我们以晋商为例。这种和谐思想体现在晋商同舟共济、相互依靠的群体精神和同舟共济的协调思想中。

最明显的就是当时山西商人在全国各地建立的商会和行会。而且晋商互助互依的群体精神，同舟共济的协调思想，不仅仅是一种自发的行为，也有明确的行业规范约束。例如，大德通银行北京分行经理李宏玲写了《同舟共济的忠告》一书，他说:“区内的商业就像一只小船，在惊涛骇浪中浮沉，如果不慎翻船...他们必须齐心协力，互相帮助。”

榆次常家田横峪的掌柜，在主人破产还债时，向他的“祥和”大圣魁借了三四千两银子。天恒宇在没有任何资本的情况下，挺过了倒闭、停业的危机。后来，当大生魁陷入危机时，王掌柜派人送来了两万银元。同事坚决反对，认为没有退的可能。王掌柜说，如果20年前没有大生魁的维护，我们怎么会有今天？【4】同舟共济不仅让晋商更容易成功，抗风险能力更强，也为晋商后起之秀遮阴。

二、晋商精神的团队内涵

晋商作为一个商帮，整体上是一个团队，晋商的每一个商号，甚至每一个分号，都是一个团队。世道艰难，生意凶险，稍有不慎就会血本无归。晋商明白这个道理，所以他们秉承“和”的理念，一切都是“和为贵”，他们致力于“和为贵”，他们做事不偏激，善于团结各方力量，以达到共同的目标。

对“义”的遵从，为晋商提供了统一的价值标准和道德准则。孔子云:“道不同不相为谋”，“义”的存在为晋商提供了“同道”，也为不同利益集团在商业活动中的合作提供了共同的意识平台。在这个平台上，更容易达成一致的决定，交易过程也更顺畅。因此，买卖过程中的双方，以及掌柜和掌柜，为了实现共同利益，按照“和”的规则，或长或短地组成了许多或大或小的“团队”，即双赢或多赢。

(1)和谐最重要，创造稳定的营商环境。

商号之外，最典型的例子就是晋商善待。“祥和”指的是与该事务所有业务往来的坚定友好的同行。如果你是公认的“和谐”，你会完成得很好，同舟共济。晋商对“和”的认同非常严格。他们只在满足一起工作的要求后才和他们交易，从不随便交朋友。如果变得“和谐”，就要互相维护，哪怕无利可图，也不会半途而废。这也是晋商“信”“义”精神的体现。在会计期间，大生魁宴请“香”行，优待“香”。但酒席也有厚有薄:如果某事务所长期合作或供应量大，会招待事务所全体员工，请经理到最好的餐厅摆酒席；一般来说，只有一个客人被邀请参加一个普通的宴会。酒席好，自然为自己与大生魁的深厚友谊感到自豪。用这种方法，大生魁不仅保证了商品的质量、数量和品种，还培养了很多关系亲密的伙伴。后来大生魁在鼎盛时期自称“二十二省奇货”也就不足为奇了[5]。

(2)严格与和谐并重，形成有凝聚力的业务团队。

山西企业有明确的规章制度，规范着店主与店主、店主与员工、员工的上下级、通号与分号、分号与分号、本号与其他号之间的关系。它要求“一切地方的人都要体谅，优越者要宽容和关怀，注意不要偏心；下一个人也要体谅自尊，不要放肆。如果有不义违法的人，不要含糊，外人花钱；由祁请用，即提早下班回祁号。宝藏的重量”。

“严”最大限度地降低了员工危及企业的风险，“和”则极大地激发了员工的积极性。晋商在企业内部与员工的相处上也提倡和谐友好。《交易须知》强调，做一个掌柜，做一个大人物，不可狂妄自大。即使下属有问题，“也就是你讲道理，你就高兴，不会违拗你。如果你是高贵的，夸耀你的能力，你就会傲慢自大...人家不但不听你的，还会被人唾骂”。

(3)我们同舟共济，天下晋商共发展的共识。

《中国经济通史》有这样一段总结:“明代以前，中国商人的经营活动多为单一分散，没有形成有特色的商人群体，即有商人无‘帮’。明代中期以来，由于商品经济的进一步发展，水陆交通的日益扩张，商业竞争的日益激烈，一些商人为了扩大队伍，扩充资本，增强竞争实力，赢得巨额利润，成立了商帮，从而操纵了某些地区和行业的商业贸易。起初，这种商帮利用了封建地缘和血缘的落后形式。具体来说，就是一种以地域为中心，以血缘和友情为纽带，以“互助”为宗旨，以会馆、会所为异乡联络和议事场所的“亲密”但松散的自组织商人群体。其活动在我国封建社会后期影响很大。”

明清时期交通运输落后，商队行程半个月到半年不等。设立在遥远国度的分号更像是一座孤岛，在危机中需要数月时间传递信息，更谈不上寄希望于故土的援助。常年在外经营，自然渴望有人在紧要关头伸出援手，于是由地缘纽带联系起来的同乡成为他们的坚强后盾，会馆的出现是历史的必然。据李华调查研究，晋商在京津冀建立的行会有46个。以汉口为中心的两湖贸易区也有不少晋商会馆。后来湖北、湖南等地也设立了商业会馆。

这样，孤立的企业慢慢地自发地联系起来，形成一个由地理身份联系在一起的社区。各商号在其中既竞争又合作，关键时刻互帮互助，大大提高了抵御风险的能力，为晋商的发展壮大提供了保障。晋商会馆的出现，更能体现晋商同舟共济的团队精神。它既是晋商团队精神的结果，也是晋商团队精神的直接体现。

此外，晋商在商业活动中也十分重视发挥群体力量，并以不同的形式组织实施。除了按地域组成商帮外，晋商在商业经营中的群体精神有两种形式:第一种是合伙制的组织形式；二是以股份制、股份合作制的方式组建行业相关的团体组织。这些也是晋商同舟共济团队精神的具体体现。因此，建立在中国传统文化基础上的互助思想也是晋商的主要商业精神之一。

三，晋商精神的经济内涵

农耕技术的进步和优良作物的引进，提高了农业生产效率，带来了人口的大量增长，同时也把更多的劳动力从农业生产中解放出来。前者迫使山西这样狭小贫困地区的人们外出谋生，后者丰富了社会分工，创造了更多类型的产品。商业的本质是交换所需商品，调剂余缺。商业的兴起加速了资源和产品的配置，促进了社会分工的进一步发展。分工越来越细，呼唤更发达的贸易网络，商业配置社会资源的作用得到体现。按照“知识分子、农民、工商业者”的传统观念，他们未必真正参与所谓“直接”的生产劳动，但他们在资源流通领域的巨大贡献，极大地提高了生产效率，改善了人们的生活条件，可谓间接促进了“直接”的生产劳动。随着中国十大商帮的出现，其贸易网络所到之处，都能充分利用不同地区的比较优势，进行选择性的商品生产，生产过程更加专业化，从而极大地促进了国家经济发展。

(1)诚信、义利是晋商经久不衰的精髓。

明清时期，中国人口大幅度增加(从17世纪末的1.5亿增加到1800年的3亿，鸦片战争爆发前的4.5亿)，城镇、集市大规模出现，水陆交通网络大发展。这些条件对大规模贸易的出现起到了积极的推动作用。但是，当时的交通工具还很落后。车、船、畜是运输的主力，但发达的官驿站没有通达民政。因此，尽管由于交通网络的发展，商品流动的范围扩大了，但不同地区之间的流动率仍然很低。因此，晋商在一个新的地区建立企业名称和开拓市场需要更多的时间和精力。如果他们违背诚信精神，欺骗客户和合作伙伴，他们就会放弃在这方面继续经营的可能性，以换取一点点额外的利益。用小小的短期利益换取长期利益，显然是不值得的。普遍诚信促进了市场环境的良性发展，简化了交易流程，降低了交易成本，使交易过程更加顺畅。所以有“义为生财之道，和为化气之丸”之说。诚实的买家甚至可以赊购货物，而诚实的卖家可以在不影响公司正常运营的情况下，使用预付款进行周转。人们总是愿意和质量高、数量足、价格公道的商家进行交易。因此，诚信也可以为企业带来更多的客户，使他们占据更多的市场份额，从而获得更多的利润和更多的发展机会。社会上诚信氛围的形成也将大大有助于宏观经济效率的提高。

义就是“以义为先，以义制利”。一切按义的要求去做，不做不符合义的事情，可以培育良好稳定的市场环境，也可以为企业树立良好的形象和信誉，赢得社会的认可，获得长远的利益。在陆瑾，沈小四说:“祖父或他的儿子和母亲向乞丐借钱，但他忘记了。借款人经商几十年，儿孙生来就有知识，要努力工作还贷。然后他有一个大家庭，又急于让人觉得他是哥们，说不忘死，怎么能忘了生呢？那么斯里兰卡人民对过去失去的兴趣就少了，反而获得了巨大的利益。”[6]按照“义”的规则，人们愿意互相交朋友，容易立足于世；义，被众人唾骂，难以翻身。

(2)创新是晋商成败的本质。

如果从来没有人涉足过新的市场，就可以在其他商家进入之前维持自己的垄断地位，获得垄断带来的超额利润。如果新开辟的市场已经有商家在经营，而“新”只是指商行新进入的市场，那么新进入的市场不仅会带来一些高于其他业务平均水平的收入，还会为商行提供一个新的投资方向，有利于降低其经营风险。票号创始人雷吕泰将西裕成颜料行改造成日升昌票号，专营外币兑换，是晋商商业发展创新的典型。

在公司治理方面，所有权和经营权分离的东方合伙制，由独资逐渐演变而来的股份制，总支公司的股份制雏形，以人才为顶股的个人股份制等。，都是晋商在经营过程中创新的治理制度。它们使企业获得更多的资本，覆盖更多的领域，拥有大量专业忠诚的员工，进而使企业获得更多的经济效益。东合伙制打破了所有者既是企业所有者又是企业经营者的传统旧治理模式，是所有权与经营权分离的现代公司治理模式的雏形。

除了曾经主宰中国金融界的银行家号，经营粮食、茶叶、绸缎、皮毛、百货的一般企业，随着两权分离，都变成了股份制企业，金融所有者与管理者之间形成了委托代理关系。随着晋商经营规模的扩大，为了更好地聚集资金，其经营方式逐渐从独资制向股份制演变，并在乾隆、嘉庆年间逐渐成熟。

晋商建立的加盟制是总支公司的雏形。整个企业在组织结构上类似于现代的总支公司，但其分号不具有现代公司制度中支公司的权利和地位。在晋商的加盟制中，总号拥有人事任免、机构设置、资金调度和利润分配的权力，分号只拥有人事管理、业务拓展和资金使用的权力。在当时的通讯条件下，晋商一般的数量能有效的指挥控制分号是很神奇的。以太谷县曹家为例。鼎盛时期，曹氏家族在东北、山东、江南等地拥有640余家商号，其中银行、典当行、粮店、酒楼等20余家，资金雄厚，总资本达1000万两白银，最多时雇工37000余人。此外，曹的事务所还在俄罗斯、蒙古、朝鲜等地区设有分号。可见晋商分号制度的应用规模之大。正是通过治理结构的创新，保证了晋商的良好经营，所以晋商才能越来越强。

(3)团队精神是晋商的精神基础。

企业中的团队精神，让掌柜和掌柜各司其职，默契配合。事务所里的员工团结认真，企业的运作不可能出问题。

对外团队精神最好的诠释就是晋商会馆的建立，其特点是组织体系和业务管理的封闭性，排他性，对内第一忠诚，团结互助。与此同时，晋商会馆也想尽一切办法与政府拉近关系，以换取政府的支持。在商业方面，它想尽一切办法摆脱政府的控制，希望通过这个行业组织来管理行业内的行为和对外关系，避免成员之间的内部斗争，与外界同心协力。这意味着晋商在外经营不用单打独斗，更容易整体处理好各方面的关系。通过集体的力量，他们获得一个公平稳定的市场，使晋商在经营过程中的风险降到最低，获得更多的利益。

(4)勤劳、努力、节俭是脱贫致富的必经过程。

对于创业期的货贸商来说，他们的资源配置所创造的巨大价值，就是对他们的劳动、风险和时间的回报。

如果说勤劳是创造财富，那么勤劳和节俭追求的是在创造财富的基础上的可持续经营。就晋商而言，他们能取得成功，生活节俭。他们崇尚奋斗、勤俭节约的传统文化和不愿返贫的强烈忧患意识是他们精神的核心力量。

刘县《杨氏宗谱》曾说:“天地与人生，人各有事。人生在世，一个人每天都要勤奋。业不能废，路只有勤。不白练，专精自己的事业。行业，你受托的行业。如果你是横着的秀才，你就以学习为职业；发一丝农田，则农业为业；如果你在曲艺，工作就是你的职业；比如他在城里做贸易，负卖鱼盐，搞小买卖，都是商人，所以商人就是产业...不管是读书人，农民，商人，自强不息，没有人偷安，那么人力就能赢！今天穷，以后不富！”可见晋商对“立业”的虔诚，对“勤奋”的崇拜。但这种观念的培养很大程度上依赖于传统文化，比如《左传》中的“节俭，共德”。奢是大恶，”诸葛亮《谏书》说，“静以修身，俭以修身”，《管子·情境解》说，“懒而奢则穷，俭则富”。所以，晋商对祖先教诲的崇敬和遵从，让他们心满意足，同时也确信自己的家业会长久。勤劳、努力、节俭对经济的直接作用就是不断创造资本，而资本本身又能孕育资本。随着资本的积累，贸易网络越来越大，贸易形式越来越丰富。在所有条件都满足后，从物商到钱商的过渡就顺利了。个体晋商从无到有、从小到大靠的就是这条路，从宏观上也促进了社会经济的发展。

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