家庭理财方案（家庭理财方案毕业设计）

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家庭理财规划

与个人理财规划相比，家庭理财规划需要兼顾灵活性和多样性，关注不同家庭成员在不同阶段的不同需求。

首先，要保持一定的流动性。

家庭成员支出需求的突发性和多变性大于个人临时性支出需求。与个人理财不同，所有的资金都投入到理财中。需要保持一定的流动性，因为即使是可以实时赎回的宝宝类货币基金，也受到每只基金每日1万元实时额度的限制。一旦家里急需现金，第二天到账就会导致资金缺口和流动性风险。

所以对于家庭理财来说，如果要配置货币基金，就要尽可能分散投资，多买不同的宝宝基金，这样每只都能提供一万的实时套现额度，真正需要用钱的时候也不会有延迟。

其次，要注意风险的防控。

个人投资，都是用自己的钱，一个种马高风险投资，赔钱就是这样。但是，如果要把家里攒的钱赔进去，另一半的抱怨大概够喝一壶的了。所以家庭理财的资金大部分应该投资稳健型理财产品，也就是pr3及以下，至少保证本金无忧。一小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上，从而获得收益。

如果你缺乏投资经验，购买相关基金，或者通过挂钩相关资产的结构性存款理财，追求高收益的投资理财方式，当然这些都会承担相应的风险，注意控制仓位。

第三，要注意长短期的配置。

个人理财可以做到大致精准的量入为出，但家庭理财一定要合理配置不同期限的长短期理财产品。

和理财存款的一个区别是，存款，甚至是定期存款，都可以提前支取，最多会损失一些利息。但是，理财产品的约定一旦生效，投资者不能单方面解除合同。因此，在一个到期点配置所有资金是不同的，导致在其他时间没有钱可用。

注意长短期的分配，不一定是为了消费或支出，也要时刻注意可用资金，这样才有可能抓住突如其来的投资机会。比如一个季度末，由于市场资金短缺，卖理财的收益普遍较高。这时候你正好有到期理财，可以有资金购买。没有可用资金，只能盯着机会错过。

综上所述，家庭理财比个人理财要求更高，需要投资者掌握更多的知识和技能。在一个家庭中，谁掌管理财，取决于谁的投资知识和理财经验多，而不是取决于谁赚得多，谁贡献多，更不是取决于性别。

如何管理家庭财务？

根据中国CFPS的数据，2010年中国居民拥有金融产品的比例仅为6.10%，2018年仅为5.75%，而欧美的比例几乎超过10%，美国和瑞典甚至接近50%。分城乡看，2010年我国城乡居民金融产品拥有率分别为12.3%和0.68%，2018年分别为9.92%和1.16%。虽然近年来城乡居民家庭金融市场参与率差距逐渐缩小，但城乡差距仍然较大，总体参与率没有明显提高。今天，边肖来谈谈家族理财文化对风险投资的影响。

一是自信偏差的渠道，即家族金融的文化资本禀赋影响家族决策者的自信偏差，进而影响家族风险金融资产的投资。在传统经济学中，决策者能够客观正确地认识到文化素养带来的资源优势、精神优势和实践优势。但从行为经济学的角度来看，个体受到金融和文化禀赋的影响，产生“禀赋效应”，导致对优越感的感知产生偏见。

文化资本禀赋影响个体对自身客观金融知识水平的认知，形成主观金融知识评价。他们之间的差距就是自信偏差。家庭财务文化的资本禀赋越高，家庭决策者的主观财务知识评价越有可能高于其客观财务知识水平，从而产生过度自信。相反，当家庭财务文化的资本禀赋较低时，家庭决策者的主观财务知识评价更有可能低于客观财务知识水平，导致自信心不足。

二是金融知识渠道，即家庭金融文化资本的积累，影响家庭决策者的金融知识水平，进而影响家庭风险金融资产的投资。金融水平高的家庭，金融知识丰富，参与金融市场的概率高，通常持有风险较大的金融资产。然而，随着金融业和金融创新的快速发展，原有的金融文化禀赋所带来的知识已经不能满足家庭金融决策的需求，家庭决策者需要学习更前沿的金融知识。

由于情境效应，家庭决策者可以通过在财务实践中“边做边学”或在其他家庭成员的财务活动中“边看边学”来提高自己的财务知识。家庭金融文化资本积累越快，家庭决策者的金融知识水平越高，参与风险投资的可能性越大。

一是加强投资者教育，引导居民投资者对理财保持理性信心。他们既不能盲目追求高收益而忽视投资风险，也不能把自己孤立于金融市场之外，错失分享经济发展红利的机会。

其次，在发展中国特色社会主义文化的过程中，要注重金融文化的培育和发展，改善全社会的金融文化氛围，从而渗透到家庭单位，提高居民的金融素养，提高金融信息的利用率。

第三，拓宽家庭特别是农村家庭获取金融信息的渠道，充分利用移动平台、互联网、广播等渠道开展金融知识宣传，同时严厉打击非法虚假金融信息的传播，降低获取金融知识的成本，促进家庭金融文化资本的积累，缩小城乡家庭金融市场参与差距。

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如何做好家庭理财投资

根据自己的情况，介绍一个12期存单法。

即每月在银行存入一笔存款，为期一年十二个月。从第二年的第一个月开始，每个月都会有很多定期的收入。它有两个突出的优点:存取灵活，回报高。

“12张存单”有很多优点。一方面，定期存款利率远高于存款利率，考虑延长定期存款期限获取更高收益也是合适的；另一方面，存单年复一年，月复一月地流通。一旦急需用钱，当月到期的存单可以兑现。即使这张存单不足，未到期的存单也可以作为质押贷款的抵押物，既减少了利息损失，又解决了燃眉之急。而且在利率变动频繁的时期，每月定期存款也比较灵活，可以根据利率进行调整。

此外:

1.投资于自身素质的提升，健康福利，孩子的成长。

2.投资于商界和政界的重要联系人、成功的亲戚和朋友，

3.投资于你熟悉的可靠的私人贷款，

4.投资那些现在更便宜，将来会繁荣的街边小店。经过你的仔细调查和分析，

5.五年以上历史的五星股票型基金，应该是定投。

这是我认为最有效的投资理财方法。

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