工行 u盾（融e借可以绕过u盾吗）

工行u盾(借E可以绕过u盾吗)原创北京商业今日2017-10-25 22:47:58

你多久没用电脑转账了？你还记得你u盾的密码吗？近年来，以手机银行、支付宝、微信支付等为代表的移动转账方式。发展迅速，个人网银u盾逐渐淡出人们的视线，公司转账也在悄然改变。

日前，建行深圳分行试点新版手机银行，结合华为手机盾技术。未来，企业可以在手机上通过电子渠道转账，手机计费和审核将不再需要插入物理盾，离淘汰u盾又近了一步。目前，很多用户对“无盾转账”的安全性仍有一些担忧，但业内人士指出，手机转账的安全验证原理与网银转账相同，技术也在日臻完善。传统物理u盾使用率有可能在大趋势下进一步降低甚至退出历史舞台。

01

多家银行改造传统u盾

一直以来，企业对外转账和个人大额转账大多使用网银，插的是实体u盾。但网银转账操作相对复杂、u盾携带不方便等问题也在多年的发展中留下了不少被诟病的声音。

近日，建行与华为合作推出的新版企业手机银行在深圳分行率先上线。未来，企业不仅可以在手机端通过电子渠道转账，而且有了华为的手机盾技术，手机计费和审核将不再需要插入物理盾。

在此之前，企业只能通过电子渠道进行网银转账，需要u盾保护才能做凭证。一位银行柜员告诉《今日北京商报》，大部分企业转账都要经过“双u盾”审核系统。通常出纳是经办人，财务主管或公司高管是授权的。转账的时候需要两个认证，为了保护公司的资金安全，防止员工用单个u盾就可以把公司的钱转过去的风险。“有些大企业甚至会用两个以上的盾牌，转账金额是公司自己定的。”柜员透露，不过不排除有些小企业是法人或者公司高管管理，所以只需要一个u盾。

据了解，“双u盾”审核系统的不便之处在于两个u盾通常是分开保管的。如果其中一人不在公司，转账时间可能会延迟。建行推出新版企业手机银行，制单、审核均可在手机上进行。除转账支付外，还包括代发工资、代码收付、账户查询、客户回单、预开户、税号信息、用户管理等功能。

事实上，在手机盾领域，建行并不是第一个“吃螃蟹者”。今年3月，浦发银行与中国移动联合推出“手机SIM盾”，将安全认证数据嵌入用户手机NFC-SIM卡的安全模块中。用户进行手机银行交易时，可以通过手机SIM卡内嵌的安全密码进行验证。

说到银行对传统u盾的优化升级，工行尝试的比较早。2014年，工行推出“万能u盾”，电脑和手机均可使用。

02

个人u盾使用边缘化

银行之所以做出这样的改变，与近年来移动金融的快速发展不无关系。易观产业数据库发布的《中国网银市场季度监测报告》显示，2016年第四季度，中国网银客户交易规模达536.3万亿元，环比增长6.1%，但较2015年同期的6.3%有所放缓，6.1%的季度增速已达到当年的峰值。2016年前三季度，网银客户交易量环比分别仅增长3.9%和2.8%。

报告显示，由于手机银行和第三方支付的替代，个人网银交易增速明显放缓，个人网银可以专注于大额转账、复杂交易和特别授权业务；企业网银交易量保持稳定增长，办理的业务主要有账户查询对账、转账、支付、收款、代发工资等。

26岁的孟女士告诉今日北京商报记者，她现在使用支付宝或微信转账。使用支付宝转账银行卡，累计交易金额早已超过免费限额，会收取一定的手续费。但由于操作方便，孟女士还是更喜欢使用第三方支付。至于她没有选择手机银行的原因，她说，一开始很多银行的手机银行只支持绑定自己的借记卡，但她手里有三张不同的银行借记卡，每次使用的转出卡也不一定一样，所以她从一开始就没有养成使用手机银行的习惯，更没有使用银行u盾的习惯。

湖北省产业升级与区域金融协同创新中心研究员李表示，网银u盾转账现在真正受到冲击的是包括手机银行、支付宝、微信支付在内的移动转账，因为后三者在用户体验方面做得很好，特别是省去了用户用u盾插拔的不便。而且像有些公司电脑是局域网，出于风控的要求，不得不支持u盾。

03

“无屏蔽传输”的安全性受到质疑

然而，与孟女士不同的是，53岁的已经从银行退休，她仍然信任网上银行。她说，每天的转账需求并不太多，使用转账时单笔金额较大。一直有网银u盾和手机验证码保护。在移动金融方面，赵女士只有一个微信账户，她认同移动支付的便利性。平时她微信钱包里有几百块钱，用于日常小额开销。

当被问及如何看待银行u盾改变介质形式，可以插入手机，也可以直接植入手机时，赵女士表示，学习使用新u盾可能需要一个过程，适应新u盾的时间会更长，而且因为这种不熟悉的感觉，会让她感到不安。

更多使用网银转账的企业用户，短时间内无法适应“去传统u盾”的形式。今年40出头的王女士是一家小型私企的财务人员，公司每年转账数百万元。她说如果没有实体u盾，她会很不安。“比如在办公环境下，很可能你输入密码别人就看到你了；或者你习惯使用某个密码。社交平台账号密码、手机密码、银行密码等。都是一样的，所以更容易被人知道；或者委托别人转账，可能会留下记录。”

另一位比王女士略年轻的公司财务人员表示，他个人转账不使用u盾，但公司转账肯定会用。“一是因为金额普遍较大，二是因为属于公司财务，无故少了需要追究责任。”中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼分析，现在很多个人手机银行都不用u盾。这两年企业网银用的比较多，因为企业网银资金比较大，可以提供更多的保障。

04

“去屏蔽”是大势所趋。

u盾是银行提供的数字证书的缩写，存储用户的信息。早已成为用户使用网银转账或支付的必备工具。对于银行来说，升级甚至取消传统u盾，必然伴随着安全问题和用户习惯的重新培养。

关于安全问题，中国金融认证中心CFCA业务研究高级总监张毅表示，发展和加强移动终端本地安全措施是大势所趋。在日益激烈的外部挑战下，银行必须在金融科技领域进行创新。手机屏蔽和SIM卡屏蔽、物理隔离门禁等技术。已经达到了很高的安全级别，他们在安全方面的目标已经实现。董希淼还表示，现在随着技术的进步，安全验证的手段越来越多，包括刷脸、指纹等一些辅助验证手段。

但在便捷性方面，张毅也指出，SIM卡换SIM盾的操作流程在一定程度上说明这种模式的易用性还有待加强。手机盾方面，华为率先完成手机盾，使其走在技术前沿，有助于其品牌的美誉度和销量。但是从银行的角度来说，一个品牌的支持是远远不够的。

据了解，目前大部分银行仍保留传统的u盾介质。张毅提到，如果每个手机都完成了自己的手机屏蔽，每个银行都需要单独对接，那么工作量将是巨大的。李也表示，除了用户习惯的培养，银行大规模升级移动硬件设备的成本也是银行在转型过程中会面临的问题。但业内人士也普遍认为，即使还存在一些制约因素，传统u盾的优化升级是大势所趋。李表示，传统的银行u盾将在未来逐渐消失。董希淼也认为，物理u盾的使用正在慢慢减少，甚至可能退出历史舞台。

精彩回顾

以上就是由优质生活领域创作者 嘉文社百科网小编 整理编辑的，如果觉得有帮助欢迎收藏转发~