家庭理财表格（家庭理财表格怎么做）

今天给大家介绍一下家庭理财表格，以及如何做好相应的知识点。希望对你有帮助，也别忘了收藏这个网站。

什么是家庭财务报表，怎么做？

家庭财务报表是为了方便管理家庭资产而制作的表格，通常表格中的数据最能直观地反映家庭资产的状态。家庭财务报表一般包括以下子表:

表1:每月支出表

记录下自己的消费，你可以每个月整理一次自己的支出表，知道自己每个月花了多少钱。有哪些类别？并进行品类总结和年度总结。

表2月收入报表

定期记录每月的收入，方便决定收入中多少用于储蓄，多少用于当期消费。也可以每月组织一次。

表3年度预算表

年度预算表是根据月度支出表的数据生成的。年初做一年预算，在月支出表上显示月实际支出后自动生成差额。这种情况下，已经花了多少，预算还剩多少，哪部分花得多，哪部分还在控制中，一目了然，然后根据数据进行调整。

表4现金资产表

如果家里的资产比较分散，有各种账户，平台，软件等。那么现金资产负债表就可以帮你计算出你真正的资本分布和总额。

表5家庭资产负债表

负债不是坏事。适度负债往往能让家庭资金周转，创造更多财富，但不能负债过多。因此，有必要对债务进行管理，将其控制在适当的水平，并尽可能降低债务成本。家庭资产负债表有助于了解债务状况。

表6职业规划表

你可以根据自己过去的收支规律来预测未来。而且婚后没有什么大事，生活工作中花钱赚钱都有一定的规律。这样的预测一般相差不远。

家庭财务02-两张表来组织你的家庭资产负债表。

我们之前说过，每个家庭都应该有一个财务总监。就像企业财务一样，管理财务的第一步就是要明确手里有多少资产负债，收支情况。清楚地了解自己的财务状况，可以更好地规划和管理家庭财务，更好地提高家庭幸福指数。

你可能会说，还需要梳吗？我想知道我有多少钱。别说，你还真不知道。

首先，在开始之前，我们需要准备两张表，一张是记录当期的资产负债表，另一张是记录过去期间的收入支出明细。一般来说，一年梳理一次这两张表，就能知道自己一年的财务变化。当然，如果你觉得自己的财务变化比较快，可以每半年整理一次，也可以每季度整理一次。最后是财务体检表。整理好自己的财务状况后，通过这份体检表可以更好的发现自己的家庭财务问题，从而及时调整自己的家庭理财规划。

首先，我们根据表格填写您的家庭资产负债表，分为三个步骤:

第一步是评估资产。

嗯，根据不同的用途，我们可以把资产分为三类:

-流动资产是指可以随时提取的资产，如银行卡、余额宝里日常消费用的钱等。

-投资资产指的是能为我们产生更多收入的资产，比如你投在各种平台的钱，投资房产等等。

-自用资产指我们自己的资产；比如房子，车子等等。

第二步是计算负债。

相应地，负债也可以分为三类:

第一类，消费负债，消费产生的负债，比如你的信用卡买了个iPhone 7；；分期付款；

第二类是投资负债。投资行为产生的负债，比如你借的房贷用来投资买投资房；

第三类，自用负债，如购买部分自用资产而产生的负债，如自用汽车的车贷、住宅房屋抵押贷款等。

第三步:做减法。

把你的资产和负债放入相应的模块后，你需要从你的总资产中减去你的总负债，然后你就得到了你的净资产。

净资产=资产-负债，这个公式永远成立。因为要填写的项目很多，所以可以多核对几次自己的账户信息，确保信息完整无误。

接下来是收支表，可以清晰的反映出你的现金流入流出，你的收入来自哪里，你的支出在哪里，从而发现哪些支出是不必要的，哪些是我们之前没有注意到的，查漏补缺。

填充步骤

第一步:计算收入

根据收入来源，收入分为主动收入和被动收入。

主动收入:指通过工作或其他特定劳动获得的收入，比如你在单位领取的月薪，或者帮别人做设计的兼职收入；

被动收入:不需要个人劳动就可以获得的收入，比如你的房子每月收到的租金，你的基金每月带来的收入等等。

可能主要来自于你现阶段的主动收入，但是你也一定要注意被动收入，因为对于很多人来说，仅仅通过主动收入来提升自己的财富是不够的。被动收益在我们所学的复利下会成为非常重要的助力财富增长的力量。

另外需要提醒大家的是，在收入方面，不要忽略了你的五险一金。真正拿到钱的时候我们可能都感受到了实惠，但实际上你个人账户里养老和医疗保险的金额也是你每个月五险一金的收入。

第二步:清点费用。

支出类别:支出的划分没有非常固定的标准。从我们的日常生活来看，一般可以分为衣食住行四个基本支出项目。此外，人情、旅游等非经常性支出项目也可纳入。

第三步:做减法。

收支信息统计的时候，收支计算的结果就是我们每年能平衡的金额。你可以对照实际的储蓄情况来检查你的收入和支出报表，看看你是否遗漏了任何项目。

在这里，您还可以分析您的储蓄:

1.你的储蓄主要来自工作平衡还是投资收益？

如果没有存款，主要问题是什么？是收入太少还是支出太多？

好了，在整理完家庭财务数据后，我们可以再拿出一张:财务体检表，诊断家庭财务状况。

上节课，我们梳理了家庭理财应该注意的三个一般方面。不知道你还记得吗？

l底层是基本生活保障需求。

l下一个层次是资产保值增值的需求；

l而最顶层是对财富和自由的需求；

这三个层次也对应了我们财务体检的三个维度:财务安全、财务成长、财富自由。

其中，应急能力、保障能力、财富自由这三个指标在最后一节课有详细介绍。今天我想再介绍四个财务体检指标，进一步观察你的财务是否健康。

1.安全指标:偿付能力。

这个指标测试我们是否有陷入债务危机的风险。

对于短期债务，资产和负债中的流动资产可以除以短期债务。如果结果小于2，就需要特别注意准备足够的流动资产，以便及时还债。

中长期可以观察资产负债表中的负债是否超过总资产的60%。你想想，如果我们的东西有一半以上是借来的，危险吗？所以我们认为负债总额不应该超过总资产的60%，最好不要超过50%。

另外，可以注意每月的还款压力，不要让自己成为房奴。一般来说，健康的状态是每个月最好不要超过你月总收入的40%。

2.增长指标1:储蓄率

储蓄率，即我们的月储蓄除以我们的月收入，是我们财务增长的一个重要指标。如果你每月的储蓄金额超过30%，那么恭喜你，你已经是一个小储蓄者了。

有朋友觉得自己有房贷，每个月存的钱很少。其实你漏了一部分，就是你每个月还银行的房贷，还有一部分是本金，以房子的形式变成了你的积蓄。

如果你的储蓄比例暂时不达标，也不用担心。我们后面会有专门的章节，帮助你以更轻松的方式养成良好的储蓄习惯。

3增长指标2:生息资产比例

存了你的钱之后，我们关心的是你的钱增长有多快。我们还可以观察手头上有多少钱在帮助你，钱生钱，也就是有息资产的比率。

如果你资产负债表中的投资资产不超过总资产的50%，会大大阻碍财富增值的速度，所以你需要注意。能下蛋的金鹅是好的金鹅，要不断增加它的生息资产。

4.增长指标3:投资回报

之所以要关注这个指标，是因为平均投资回报率意味着你的钱下蛋快。下蛋的速度就是我们的平均投资回报率，可以用我们每年的投资收益除以总投资资产来计算。

给你一个参考吧。如果能达到5%左右的回报，已经是一个很好的起点了。

巴菲特的投资回报率，从过去几十年来看，大概在20%左右，所以不要相信你可以轻松赚到30%、40%甚至更高的投资神话，因为这些很可能是骗局，可谓“你看重它的收益，它看重你的本金。”

普通人还是要追求更合适的投资回报。投资相关的内容会在后面我们的投资小贴士里更详细的介绍给你。

好了，今天的内容比较实用。如果你还不清楚自己的家庭经济状况，那就赶紧按照上面的方法整理一下吧！

如何做家庭财务报表

1.首先，在Excel空白色工作表中打卡，添加一些边框。

其次，根据个人家庭分类填写相应内容。一般来说，可以按照衣食住行来划分，也可以划分得更细，但一般来说，只是几类。

2.然后，做一份月度财务报表，分类与总报表一致，注意插入求和公式，记录每天的进度。

3.然后链接汇总表中的月度数据，用公式法实现自动变动，简单方便。

4.链接汇总表中的月总消费数据，也是用公式法。

利用收支平衡将平衡项目插入公式简单方便。

6.总结的最后，还可以用求和的方法，实时关注自己存了多少钱。

扩展信息:

1.家庭理财是管理自己的财富，从而提高财富使用效率的经济活动。财务管理也是资本和负债资产的科学合理运作。

一般来说，理财就是赚钱、存钱、花钱的方式。理财就是理财。家庭理财是一门学问，要以科学理性的态度对待。这样才能达到理财的目的。从概念上讲，所谓家庭理财，就是要学会有效合理地处理和使用金钱，使自己的开支发挥最大的效用，最大程度地满足日常生活的需要。简而言之，家庭理财就是运用企业理财和财务方法，对家庭经济(主要指家庭收入和支出)进行规划和管理，以增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加家庭效用。从广义上讲，合理的家庭理财也会节约社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

3.从技术的角度来说，家庭理财就是利用增收节支的原则，以最合理的方式达到一个家庭希望达到的经济目标。这样的目标从购买家用电器和旅游，到买车、买房、存孩子的教育基金、安排退休生活，不一而足。

4.总体来看，家庭理财规划包括三个层面:一是设定家庭理财目标；其次，把握当期收支和资产负债；最后，如何利用投资渠道增加家庭财富。

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如何绘制家庭支出表(1周)

只需画出时间，支出内容和金额。详情见本文图表。

坚持记账，减少记账的工作量，减少记账的无聊，记住效果。

日常开支账户是家庭理财中的第一个账户，也是最关键的账户。注意收支的划分，分清具体哪个账户流入或者流出。综合收支项目分解。

例如，一项支出分为生活费用、休闲和利息支出。这样便于查看账户余额，对不同账户进行统计汇总分析，清晰了解家庭资金流向明细。

功能:

记账是家庭理财的基础。它监测和控制家庭财务活动和财务流程，收集财务管理活动的基础数据，为以后需要的各种报表提供基础信息。

没有这些数据，制定财务目标、制定战略、编制预算、执行预算、分析结果等财务活动就无法进行。

从每天的记账开始，我们不仅可以轻松了解家庭的财务状况，还可以通过数字化制表我们的财务状况，为未来的规划做准备。简单来说，记账是理财的第一步。

为什么要用家庭理财的形式？

做一个家庭支出表，记录衣、食、住、行、通、医等。每天！

这样可以对家庭的开销做个预算。

财务报表可以明确家庭的收入、支出和投资收益，为家庭未来实现财务自由提供很好的参考价值！！

做家庭财务报表的作用是什么？

做一份家庭财务报表，可以让你的家庭理财变得非常简单。所以很多人在日常生活中都会给家人做一份家庭财务报表。只有这样，这样的家庭理财形式才能为自己的家庭理财实现更大的意义。而且还能使家庭理财形式的功能更加明显。那么做家庭财务报表有什么作用呢？接下来，我们就和一个对金钱痴迷的财务编辑一起来看看做家庭财务报表的知识:

每个人或每个家庭都有不同的财务状况。无论你有多少钱，你都需要仔细地“组织”它，尤其是对新婚夫妇。除了他们的新婚喜悦之外，也要审视自己的经济状况，将理财和爱情一起进行到底。一般职业理财师的针对性理财规划都是围绕了解家庭背景、确定理财目标、确定风险偏好、资产配置以及后续的及时调整。你也可以根据以下案例，学会自己做一份家庭财务报表。我先说一个案例。陈女士是一家外贸企业的销售人员。她的丈夫是一家事业单位的员工。她家里有一个2岁的宝宝。存款和债券总额为20万元。夫妻双方都有五险，没有商业保险。月收入1万，月支出6000，其中房租2000。希望达到买房的目标。

家庭分析:陈女士家庭收入构成显示，夫妻月收入相差不大，属于共同创造明天的类型。在家庭收入构成中，工资不是唯一的收入来源，有利于分散个人收入变化可能带来的风险。支出方面，目前日常生活支出占家庭月支出的34%。租房的结果是，买房肯定会成为以后生活中的一笔不小的开支。目前家庭月储蓄比例为37%，说明家庭收支控制良好，但富余资金的增值能力有待有效提高。家庭总资产20万，无负债。但是，随着买房计划提上日程，孩子慢慢长大，隐性债务也就逐渐显现出来。理财目标:根据陈女士的实际情况，她目前的首要理财目标是调整资产组合，增加有效投资。其次是子女教育规划和家庭风险防控工作。

以上是对家庭理财表格以及如何做的介绍。不知道你有没有从中找到你需要的信息？如果你想了解更多这方面的内容，记得关注这个网站。

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